子供の教育費はどうやって貯める?5つの貯蓄方法を紹介!

お金を持つ女性

子供の教育資金の貯め方についてお悩みではありませんか?

 

これからの進学などを考えて、早い内から教育資金を準備しようと考えてらっしゃるお母さん・お父さんへ本記事をお届けします。

 

教育費貯金の必要性は分かりつつも、「一体いくらお金を貯めれば良いのか分からない」「どうやって貯金をすれば良いか分からない」という声も聞きます。

 

そこで今回は、幼稚園から大学までにかかる子育て費用や、教育資金の貯め方をご紹介していきます。

 

教育費はマイホーム、老後資金と並び、人生の3大費用と呼ばれています。本記事を参考に、ぜひ早めから準備をしてみてください。

そもそも教育費はいくらかかる?教育資金の目安を公立・私立別で紹介

紙幣

子供を育てるあたりに当たって、成人するまでにどれくらい費用がかかるのか気になりますよね。

 

ひと口に教育資金といっても、公立か私立、何歳から私立に行かせるのか、文系・理系どちらのの大学を目指すのか、によっても必要な金額は異なります。

 

幼稚園から高等学校の学習費平均は以下の通りになります。

費用は、学校教育費および学習塾や習い事への学校外活動の支出の合計になります。

区分 公立 私立
幼稚園 3歳 210,073 479,775
4歳 212,400 438,832
5歳 259,644 526,778
小学校 1年 342,640 1,842,650
2年 270,917 1,275,934
3年 289,272 1,365,914
4年 310,908 1,464,090
5年 345,078 1,557,348
6年 375,358 1,658,692
中学校 1年 469,153 1,572,110
2年 392,774 1,156,873
3年 571,163 1,250,538
高校 1年 516,662 1,275,991
2年 471,549 976,188
3年 363,125 857,626
合計 5,400,716 1,769,339

(参考:文部科学省「平成28年度子供の学習費調査」)

 

公立、私立によって大きく金額が変わることがわかりますね。

幼稚園から高校まで公立に行く場合は、総額540万円、幼稚園から高校まで私立に行く場合は、総額1769万円と1,000万円以上の差があることがわかりました。

 

上記は、小学校から~高等学校までの教育費ですが、さらに大学進学を考えた場合費用がかかります。

 

下記の表は、大学ごとの費用です。

国公立大学 公立大学 私立文系 私立理系 私立医歯系
学費(四年間) 242万円 255万円 386万円 522万円 1,531万円

(参考:文部科学省 国公立大学の授業料の推移
平成26年度私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額の調査結果について)

 

あくまで、上記は全国平均なので、学校ごとに費用は異なります。

 

大学までの教育費を含めると、幼稚園から大学まで全て公立に行った場合でおよそ700万円程度。幼稚園から大学まで私立にいった場合は、2,000万〜3,000万程度かかります。

 

さらにこれらの他に子供の生活費、レジャー費などの支出が、大学までの18年間でざっと1,000万〜2,000万円と考えると総額で2,000万円〜5,000万円程度のお金が必要になることになります

教育資金の貯める5つの方法!それぞれの特徴・注意点を確認しよう

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ここからは、教育資金を貯めるために利用できる方法をご紹介します。

国から貰える補助金・手当

まず始めに子育てに伴う補助金や手当はなるべく、教育費として貯金に回すことをおすすめします。

 

例えば、代表的な補助金は児童手当。児童手当とは、中学校修了前での児童1人につき月額1万5,000円または1万円を支給する制度のことです。

 

児童の年齢や出生順に応じて受け取ることのできる金額が異なっており、以下のようになっています。

支給対象児童 一人当たり月額
0歳~3歳未満 15,000円(一律)
3歳~小学校修了前 10,000円(第3子以降は15,000円※)
中学生  10,000円(一律)

*参照:内閣府「児童手当Q&A」

この毎月もらえる、児童手当には手をつけず貯金するだけで、中学卒業までに子供一人あたり総額210万円になります。

 

国公立大学の4年間の学費が242万円、私立がおよそ400〜500万円なので、児童手当を貯蓄に回すだけで大学の学費の5割〜7割程度をまかなえます。

 

その他にも自治体によって子供の学習塾や習い事に対する補助を受けられたり、2019年10月からは幼稚園・保育の無償化がスタートしています。

本来かかるはずだった浮いたお金を教育資金に回しておくのも良いと思います。

学資保険

教育資金の準備といえば、「学資保険」を思い浮かべる人は少なくないのではないでしょうか。

 

学資保険は、毎月保険料を支払い、将来満期を迎えたときに保険金を受け取ることができる貯蓄型の保険です。

 

返戻率が100%以上の保険商品を選べば、支払った金額よりも多くのお金を引き出すことができます

 

例えば、返戻率110%の商品を選んだ場合は、支払った保険料の10%多く金額を受け取れます。

 

また、万が一、契約者である親の死亡や病気によって収入が途絶えてしまった場合には、その後の保険料が免除となり、保険金も予定通り受け取ることができるタイプもあります。

 

半ば強制的に教育資金を貯められるという効果があるので、なかなか自分たちだけでは貯金が続かないという方には向いている方法です。

 

ただし、途中解約時すると元本割れの可能性があったり、長期固定金利商品なので低金利時には旨味が少ないといった懸念点もあるので、慎重に検討してください。

 

ジュニアNISA

ジュニアNISAとは、子供の将来の資産形成をサポートするために始まった制度。

 

簡単にいうと、0~19歳までのお子さんがいる家庭で、子ども名義で口座を開設し、親が子供に変わって代理で株や投資資信託などで資産運用を行う方法です。

 

ジュニアNISAの特徴は、通常の投資信託と違い、運用で得た利益に対して税金がかからないということです。

 

毎年80万の範囲内で5年間投資ができ、5年間で最大400万まで非課税投資が可能になります。

 

ただし、ジュニアNISA口座の開設は2023年で終了予定となっているので、5年間の非課税期間を使い切るには2019年中に開設しておく必要があります。検討をしている方は、注意してください。

 

低解約返戻金型終身保険

終身保険でも、教育資金を貯めることは可能です。

 

低解約返戻金型とは、解約返戻金学を低く設定し、保険料を安くする保険のことです。

 

払込期間満了前に解約した場合は保険料を下回る金額しか受け取れませんが、満了期間をすぎると返戻率が上昇していく保険のことです。

 

これは死亡保険ですので、加入者(親)が死亡または高度障害などに該当した場合には、死亡保険金が支払われます。ここが、学資保険とは大きく異なる点です。

財形貯蓄

財形貯蓄とは、毎月決まった額が給与やボーナスから天引きされる形で、毎月普通預金口座から貯金が積み立てられていくという仕組みです。

 

勤務先企業が財形貯蓄制度を導入している場合のみ、活用することができます

 

財形貯蓄を使うと、気づかない間にしっかり貯金ができる、手間がかからないというメリットがありますので、ついついお金を使ってしまう人には合っている方法です。

 

財形制度にはいくつかの種類がありますが、教育資金を貯めるなら貯めたお金の使い道が自由な一般財形がおすすめ。導入する際は、勤務先に確認してみてください。

自動積立預金

職場に財形制度がない人は自動積立預金という方法もあります。

自動積立預金とは、毎月決まった日に一定の額を定期預金に振り替える貯蓄方法です。

 

自動積立預金のメリットには、普通預金より金利が高いことも挙げられます。大体どの金融機関でも自動積立預金の金利は普通預金の金利より高く設定されています。

 

財形貯蓄と同じように、給料から天引きされて、毎月普通預金口座から貯金が積み立てられていくという仕組みです。最初に自動積立の口座を開設することで、そのあとは自動で引き落としされます。

教育資金の相談は、プロのファイナンシャル・プランナーにしてみよう

これまで様々な貯蓄方法をご紹介しましたが、ご家庭の収入状況や今後の進学プランによって、必要な教育資金の金額や家庭に合った準備の仕方は変わってきます。

 

自分たちの教育プランに沿った、最適な教育資金の貯め方を知りたい方は、プロのファイナンシャル・プランナーに相談してみるのがおすすめです。

 

  • 教育資金はいくらあればいい?
  • いい教育を受けさせたいが、お金がかかりそうで漠然と不安を感じている
  • 教育費の準備はいつから始めるべき?
  • どうやって教育資金を貯蓄していけばいい?おすすめの方法は?

 

上記のようなお悩みを持っている方は、ぜひ一度無料相談に行ってみてはいかがでしょうか?

 

リクルートが運営している「保険チャンネル」では、全国のファイナンシャルプランナーを探すことができて、何度でも無料で相談が可能です。

気になる方は以下から、詳細をご覧になってください。

ということで今回は、教育資金の貯め方について、お伝えしました。家庭の経済状況に合わせて柔軟に貯金してください!