20代の平均貯金額!毎月いくら貯蓄に回すべき?賢くお金を貯めるコツは?

お金と時計

 

20代になると同世代の人たちが一体どれほど貯金をしているのか気になってきますよね。

 

今回は、20代の平均貯金額を男女別、独身と結婚・子持ち世帯別にご紹介します。

 

将来いざという時にお金が必要になった時のために今から計画的に貯金を進めていきましょう。

 

後半では、効率的な貯金の方法についても解説しています。ぜひ参考にしてください。

 

20代のうちに貯金癖をつけて、30代以降も豊かな生活が送れるようにしましょう!

 

POINT!

  • 20代の平均貯金額が分かる。
  • 20代の貯蓄額の中央値も分かる。
  • 毎月いくら貯金すれば良いかの目安も紹介!
  • 効率的な貯金方法を解説!

そもそも20代の平均年収はいくら?

大手人材会社DODAの年収データによると、20代の年齢別平均年収は以下の通りになっています。

 

年齢 平均年収(全体) 平均年収(男性) 平均年収(女性)
20歳 268万円 291万円 250万円
21歳 272万円 294万円 253万円
22歳 277万円 290万円 265万円
23歳 292万円 306万円 279万円
24歳 320万円 335万円 304万円
25歳 344万円 360万円 325万円
26歳 363万円 380万円 338万円
27歳 377万円 398万円 347万円
28歳 390万円 412万円 354万円
29歳 404万円 426万円 365万円
20代全体 346万円 367万円 319万円

 

年収ごとに平均貯金額は変わってきますので、上記の金額を参考に貯金額をみていきたいと思います。

20代の平均貯金額は?独身・既婚別で紹介!

 

2016年に金融広報中央委員会が行った「家計の金融行動に関する世論調査」によると、20代の平均貯金額は184万円でした。

 

184万円という数字は多いと感じるでしょうか、少ないと感じるでしょうか。

 

「皆そんなに貯めてるの?」と焦った方もいるかもしれませんが、これはあくまで平均値にすぎません。

 

一部の多額な貯蓄保有者に全体の数値が引っ張られてしまうため、一般的な感覚とズレる可能性があります。

 

例えば、貯金1000万円の人が1人、貯金0円の人が3人いたら、平均貯金額は250万円ということになってしまいます。

 

これは貯金がない3人からすると、少し感覚値が異なりますね。

 

そこで、より実感値に近い貯蓄額を見極める指標として、「中央値」という数値が参考になります

 

中央値とは、統計のデータを上から順番に並べて、ちょうど真ん中に位置する数値を指します。

 

大きな貯蓄額を保有している人がいたとしても、真ん中にあたる数値を見ることができるので、平均を知るにはぴったりです。

 

以下では20代の貯金中央値を「独身」「既婚(夫婦・子持ち)」別で見ていきます。

独身の場合:貯金額の平均値・中央値

20代独身の年収別貯金額は以下の通りです。

年収 平均値 中央値
300万円未満 52万円 0円
300〜500万円未満 158万円 75万円
500〜750万円未満 528万円 278万円
750~1,000万円未満 11,078万円 11,078万円
1,000〜1,200万円未満 1,000万円 1,000万円
1,200万円以上 0円 0円

出典:「家計の金融行動に関する世論調査(単身世帯調査) 平成30年」

750万円以上の年収になると該当者数が少なくなってため、結果が個人の状況に大きく影響されています。こちらは参考程度に見ておけば良いでしょう。

 

20代の平均年収で最も多い年収300万円〜500万円の中央値は75万円でした。

夫婦・子持ちの場合:貯金額の平均値・中央値

次に既婚者及び子持ち家庭(2人以上の世帯)の貯金平均額をみていきます。

年収 平均値 中央値
300万円未満 85万円 15万円
300〜500万円未満 283万円 111万円
500〜750万円未満 393万円 308万円
750〜1,000万円未満 51万円 51万円
1,000〜1,200万円未満 350万円 350万円
1,200万円以上 350万円 350万円

出典:「家計の金融行動に関する世論調査(二人以上世帯調査) 平成30年」

二人以上の世帯の場合、年収750万円を超えると貯金額に大きな開きがないことが分かりました。

 

20代のボリュームゾーンである年収300万円〜500万円での中央値は111万円。独身世帯よりも貯金意識が高いこと傾向があります。

 

なお、既婚共働き世帯の貯金額は、以下の記事で詳しく解説しています。よろしければ、合わせてご覧ください。

 

男女別:貯金額の平均値

男女で貯蓄額に差はあるのでしょうか。

 

こちらは年収別のデータはないのですが、総務省によって行われた「男女、年齢階級別貯蓄の状況」によると、30歳未満の貯蓄現在高は男性が164万円、女性が144万円です。

 

先にみた平均年収では男女に差がありましたので、それに応じて平均貯蓄額に少し差があるようです。

毎月手取り額のいくらを貯金へ回すべき?

ここでは毎月の適切な金額を貯金していくための目安をご紹介していきます。

目安は手取り額の10〜15%

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査(単身世帯調査) 平成30年」によると、「年間の手取り額からの貯蓄割合」は以下の表のようになります。

 

なお、貯蓄には銀行預金に加えて、投資商品や積立保険なども含みます。

 

【単身世帯】

手取りから貯蓄に回す割合 人数比
5%未満 7.4%
5〜10%未満 10.5%
10〜15%未満 14.7%
15〜20%未満 4.0%
20〜25%未満 9.1%
25〜30%未満 3.4%
30〜35%未満 8.8%
35%以上 12.5%
貯蓄せず 29.7%

 

【二人以上の世帯(既婚・子持ち)】

貯蓄割合 人数の割合
5%未満 7.5%
5〜10%未満 10.0%
10〜15%未満 22.5%
15〜20%未満 10.0%
20〜25%未満 12.5%
25〜30%未満 0.0%
30〜35%未満 7.5%
35%以上 7.5%
貯蓄せず 15.0%
無回答 7.5%

 

単身世帯・二人以上世帯共に、最も多かった貯蓄割合は、「手取り額の10〜15%」でした。

 

この額は、みなさんも実践できる現実的な数字だと思います。

 

毎月の手取りが30万円だとすると、月々3万円〜4.5万円が貯金に回すべき額になります。

 

貯金をする際は、上記の金額を目安にしていただくと良いと思います。

貯金をしていない20代は○%!

平均値・中央値をみると「自分は全然貯金が出来ていない・・・」と感じる方もいたかもしれません。

 

上記のデータをみると貯金をしていない20代も単身世帯で12.5%、二人以上世帯で15%いることが分かりました。

 

とくに都心中心に暮らしている場合、生活費だけでいっぱいいっぱいになっている世帯も少なくありません。

 

とはいえ、結婚や子育て、マイホーム購入など大きな出費が予想される30代になる前に無駄な出費を抑えることや少しずつ貯金を行う習慣をつけることが大切です。

 

貯金を成功させるための生活習慣を身に付けるには以下が参考になります。

 

毎月の理想の貯金額

30代以降の結婚や子育て、マイホーム購入、子どもの教育・養育費などを考慮に入れると毎月手取りの20%以上を貯金にまわせるのが理想的です。

 

調査結果から、20%以上を貯金にまわしている人も一定数いることが分かります。

 

まずは今日から少しずつ貯蓄習慣を身に付けることで数ヶ月後、もしくは数年後には達成できる数字だと思うので、ぜひ挑戦してみてください。

貯金ができない20代必見!効率的にお金を貯めるための3つのコツ

お金を貯める上で気をつけてほしいポイントを解説していきます。

①家計簿をつけて毎月の支出額を把握する

まずなかなか貯金できない人によくある特徴に、自分が何にどれだけお金を使ったかを把握できていないことがあります。

 

貯金を始める第一ステップは、自分の収入と支出を正確に把握することです。

 

支出がわかったら、そこから削減できる項目を見つけて少しずつ支出を抑えていきましょう。

 

例えば、次の月には食費の支出をランチ代を削って○○円減らそうといったように具体的で実現可能性の高い計画ができるようになります。

②貯金用の銀行口座を開設する

貯金をする際、どこにお金を貯めるかも重要になってきます。

 

給料が支払われる口座と現金を引き出す口座、クレジットカードの引き落とし口座を一つに統一されている方が多いかと思います。

 

毎月4万円貯めるぞ!と意気込んでいても、生活用と貯蓄用の口座が一緒だとついつい使い過ぎてしまうもの。

 

貯金口座を作り、毎月そこに決まった額を振り込み、それ以外は一切手をつけないことにすると効率的にお金を貯められます。

③無駄な出費・浪費を避ける

最も基本的なことかもしれませんが、無駄な出費を避けるということです。

 

例えば、月1,2回居酒屋に行くのを控える、外食を月に数回減らす、服や家電、家具、化粧品などの消費財を買う際に「本当にこれは今必要なのか?」と問いかける癖をつけることで年単位で見ると、大きな節約ができるはずです。

 

衝動的な出費を抑え、本当に必要なものだけを買う癖をつけることで貯金が増えていくはずです。

貯金でお悩みの方は、プロのファイナンシャル・プランナーに相談してみよう

ここまでご覧頂き、「同世代よりも全然貯金が出来ていない・・・」「貯金はしているけど、共働きの割にあまり貯められてない」といった不安を感じた方も多いのではないでしょうか。

 

今の貯金額に不安を覚えた方は、ぜひこれを機に一度貯蓄計画を練り直してみてはいかがでしょうか

 

20代は色々とライフステージに変化があるタイミング。結婚・出産、転職、子育て、マイホーム購入など今後の生活では様々な出費がかかってきます。

 

計画的な貯金をするには、それらの将来費用を逆算して、具体的にいつまでにいくら貯めて今何をすればいいかを明確にすることが大切です。

 

しかし、このしたマネープランは、中々一人だけでは組み立てるのが難しいですよね。

 

そこでおすすめなのが、プロのファイナンシャル・プランナーによる無料相談サービスです。

 

FP無料相談サービスでは、

  • そもそも今後の人生でいくら位の費用がかかるのか
  • どのような貯蓄の手段があるのか
  • 今の年収でどれくらい貯金をすればいいのか

といったことをお金のプロであるFPに無料で相談できます。

 

おすすめは、リクルートが運営している「保険チャンネル」。

 

保険チャンネルは日本全国で対応していて、厳選された現役FPが皆さんの貯金計画をサポートしてくれます。

 

保険という名前がついていますが保険に限らず、貯金の仕方や生活コストの見直し、結婚・妊娠・出産費用、教育資金、マイホーム購入など幅広いお金の悩みを相談可能です。

 

プロからのアドバイスを受けることで、漠然としていた不安が解消されて今自分がやるべきことが明確になるはずです

 

何度相談しても費用は一切かかりませんので気になった方は、一度相談してみることをおすすめします。

 

 

ここまで、平均貯金額・中央値から多くの貯金をしている人の割合、具体的にどれくらいの貯金をすべきなのか、おすすめの貯金方法などを解説してきました。

 

多くの貯金ができるに越したことはありません。とはいえ、なかなかできないのが現実ですよね、、

 

より多くの貯金ができるよう本記事がお役に立てば何よりです。